Retirement Planner
คำนวณ เงินเกษียณ
ใส่อายุ ค่าใช้จ่าย และเงินเก็บปัจจุบัน รู้ทันทีว่าหลังเกษียณ จะมีเงินใช้พอไหม พร้อมคำนวณเงินเฟ้อตามจริง
ใส่ค่าครองชีพปัจจุบัน เราจะปรับเงินเฟ้อให้เอง
* ใช้กฎ 25 เท่าของรายจ่ายต่อปี (4% Rule) คำนวณเงินที่ต้องมี ตอนเกษียณ
อีก 30 ปี จะเกษียณ — แผนของคุณ...
ต้องมีตอนเกษียณ (ปรับเงินเฟ้อ)
21,845,362
บาท (อายุ 60)
เงินที่จะมีจริง (ตามแผน)
10,169,744
บาท
ขาดอยู่
-11,675,618
บาท
ต้องออมเพิ่มอีก
9,928
บาท / เดือน
เงินที่จะมี vs เงินที่ต้องการ
ตารางทุก 5 ปี
| อายุ | เงินที่จะมี | เงินที่ต้องการ | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| 30 | 100,000 | 9,000,000 | -8,900,000 |
| 35 | 713,042 | 10,433,467 | -9,720,424 |
| 40 | 1,572,866 | 12,095,247 | -10,522,381 |
| 45 | 2,778,813 | 14,021,707 | -11,242,893 |
| 50 | 4,470,217 | 16,255,001 | -11,784,784 |
| 55 | 6,842,498 | 18,844,001 | -12,001,504 |
| 60 | 10,169,744 | 21,845,362 | -11,675,618 |
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ
ผลลัพธ์เป็นการประมาณการ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน/การลงทุน ควรปรึกษาที่ปรึกษาการเงินมืออาชีพก่อนตัดสินใจ
เครื่องมือคำนวณอื่นๆ
วางแผนเกษียณยังไงในยุคเงินเฟ้อ 3% ต่อปี
เงินเฟ้อคือศัตรูเงียบของแผนเกษียณ — ที่อัตรา 3% ต่อปี อำนาจซื้อ ของเงินจะลดลงครึ่งหนึ่งภายใน 24 ปี หมายความว่าค่าใช้จ่าย 30,000 บาทต่อเดือนวันนี้ จะเทียบเท่ากับ 60,000 บาทต่อเดือนตอนเกษียณ (ถ้าเกษียณอีก 24 ปี)
ตัวอย่าง: ค่าครองชีพหลังปรับเงินเฟ้อ 3%/ปี
- • วันนี้: 30,000 บาท/เดือน
- • อีก 10 ปี: ~40,300 บาท/เดือน
- • อีก 20 ปี: ~54,200 บาท/เดือน
- • อีก 30 ปี: ~72,800 บาท/เดือน
ดังนั้นการลงทุนเพื่อเกษียณต้องได้ผลตอบแทน "สูงกว่าเงินเฟ้อ" อย่างน้อย 3-4% ต่อปี การฝากออมทรัพย์ 0.5% จึงไม่เพียงพอ
RMF, SSF, ThaiESG ตัวไหนเหมาะกับใคร
| RMF | SSF | ThaiESG | |
|---|---|---|---|
| ระยะเวลาถือ | ถึงอายุ 55 + 5 ปี | 10 ปี | 8 ปี |
| เพดานลดหย่อน | 30% / 500,000* | 30% / 200,000 | 30% / 300,000 |
| เหมาะกับ | อายุน้อย-กลาง | อายุกลาง-สูง | ทุกวัย, สนใจ ESG |
| ลงทุนใน | หลากหลาย | หลากหลาย | หุ้นไทย ESG |
*RMF เพดานรวมกับ PVD, กบข., ประกันบำนาญ
กฎ 4% (4% Rule) ใช้ในไทยได้ไหม?
กฎ 4% มาจากงานวิจัย Trinity Study (1998) ซึ่งศึกษาตลาดสหรัฐฯ สรุปว่าหลังเกษียณ ถ้าถอนเงิน 4% ของเงินต้นในปีแรก แล้วปรับ ตามเงินเฟ้อทุกปี เงินจะใช้ได้นาน 30 ปีโดยไม่หมด นั่นแปลว่า ต้องมีเงินเก็บ "25 เท่าของรายจ่ายต่อปี"
ในไทยควรปรับเป็น กฎ 3.5% หรือ 30 เท่า เพราะ:
- ตลาดหุ้นไทยมีผลตอบแทนต่ำกว่าสหรัฐในระยะยาว (~6-7% vs 10%)
- เงินเฟ้อไทยผันผวน บางช่วงสูงถึง 4-5%
- คนไทยอายุยืนขึ้น — ต้องวางแผน 30-40 ปีหลังเกษียณ ไม่ใช่ 25-30
- ระบบสาธารณสุข/ประกันสังคมสนับสนุนน้อยกว่าประเทศพัฒนาแล้ว
ตัวอย่าง: ถ้าใช้เดือนละ 30,000 บาท = 360,000 บาท/ปี → ต้องมีเงิน เก็บ 9 ล้านบาท (กฎ 25) หรือ 10.8 ล้านบาท (กฎ 30) ตอนเกษียณ (ค่านี้เป็นค่าวันนี้ ยังไม่รวมเงินเฟ้อจนถึงวันเกษียณ)
FIRE Movement ในไทย
FIRE = Financial Independence, Retire Early คือกระแสการเงินที่ มุ่งเน้นการเก็บเงินอย่างจริงจัง (50-70% ของรายได้) เพื่อบรรลุ อิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย แตกออกเป็นหลายรูปแบบ:
Lean FIRE
เกษียณด้วยรายจ่ายต่ำ เน้นใช้ชีวิตเรียบง่าย เงินเก็บประมาณ 15-20 ล้านบาท เกษียณตอน 35-45
Fat FIRE
เกษียณด้วยไลฟ์สไตล์เต็มที่ ใช้เงินไม่อั้น เงินเก็บ 50-100 ล้านบาท เกษียณตอน 40-50
Coast FIRE
เก็บเงินช่วงต้นให้พอ แล้วปล่อยทบต้น โดยทำงานหารายได้ เลี้ยงตัวเองเฉยๆ ไม่ต้องเก็บเพิ่มอีก
Barista FIRE
เกษียณบางส่วน — มีเงินเก็บ 50-70% ของเป้า ทำงาน Part-time เสริมเพื่อสวัสดิการสุขภาพ