DCA Calculator
คำนวณ DCA ลงทุนรายเดือน
ลงทุนกองทุนแบบ Dollar-Cost Averaging เปรียบเทียบกับการลงทุนเงินก้อน (Lump Sum) แสดงกราฟและตารางการเติบโตรายปี
หุ้น/กองทุนหุ้นเฉลี่ย 7-10% ต่อปี
DCA เดือนละ 5,000 บาท เป็นเวลา 25 ปี ที่ 8% ต่อปี
เงินลงทุนรวม
1,500,000
บาท
ดอกเบี้ยจาก DCA
3,074,197
บาท
ยอดสุดท้าย DCA
4,574,197
บาท
ยอด Lump Sum
10,272,713
+5,698,516 เทียบ DCA
กราฟการเติบโตของเงิน (DCA vs Lump Sum)
ตารางรายปี
| สิ้นปีที่ | เงินลงทุนสะสม | ยอด DCA | ยอด Lump Sum | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 60,000 | 62,569 | 1,620,000 | +1,557,431 |
| 2 | 120,000 | 130,144 | 1,749,600 | +1,619,456 |
| 3 | 180,000 | 203,125 | 1,889,568 | +1,686,443 |
| 4 | 240,000 | 281,945 | 2,040,733 | +1,758,789 |
| 5 | 300,000 | 367,070 | 2,203,992 | +1,836,922 |
| 6 | 360,000 | 459,005 | 2,380,311 | +1,921,307 |
| 7 | 420,000 | 558,295 | 2,570,736 | +2,012,442 |
| 8 | 480,000 | 665,528 | 2,776,395 | +2,110,868 |
| 9 | 540,000 | 781,339 | 2,998,507 | +2,217,168 |
| 10 | 600,000 | 906,416 | 3,238,387 | +2,331,972 |
| 11 | 660,000 | 1,041,499 | 3,497,458 | +2,455,960 |
| 12 | 720,000 | 1,187,388 | 3,777,255 | +2,589,867 |
| 13 | 780,000 | 1,344,949 | 4,079,436 | +2,734,487 |
| 14 | 840,000 | 1,515,114 | 4,405,790 | +2,890,677 |
| 15 | 900,000 | 1,698,892 | 4,758,254 | +3,059,361 |
| 16 | 960,000 | 1,897,373 | 5,138,914 | +3,241,541 |
| 17 | 1,020,000 | 2,111,732 | 5,550,027 | +3,438,295 |
| 18 | 1,080,000 | 2,343,240 | 5,994,029 | +3,650,789 |
| 19 | 1,140,000 | 2,593,269 | 6,473,552 | +3,880,282 |
| 20 | 1,200,000 | 2,863,300 | 6,991,436 | +4,128,136 |
| 21 | 1,260,000 | 3,154,934 | 7,550,751 | +4,395,817 |
| 22 | 1,320,000 | 3,469,898 | 8,154,811 | +4,684,913 |
| 23 | 1,380,000 | 3,810,059 | 8,807,195 | +4,997,137 |
| 24 | 1,440,000 | 4,177,433 | 9,511,771 | +5,334,338 |
| 25 | 1,500,000 | 4,574,197 | 10,272,713 | +5,698,516 |
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ
ผลลัพธ์เป็นการประมาณการ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน/การลงทุน ควรปรึกษาที่ปรึกษาการเงินมืออาชีพก่อนตัดสินใจ
เครื่องมือคำนวณอื่นๆ
DCA คืออะไร? ทำไมนักลงทุนมือใหม่ควรเริ่มที่ DCA
DCA หรือ Dollar-Cost Averaging คือวิธีการลงทุนด้วยจำนวนเงิน เท่าๆ กันเป็นประจำตามรอบเวลา เช่น ลงทุน 5,000 บาททุกวันที่ 1 ของเดือน ในกองทุนหรือหุ้นเดิมๆ โดยไม่สนใจว่าราคาขณะนั้นจะสูงหรือต่ำ หัวใจของ DCA อยู่ที่ "วินัย" และ "เวลา" ไม่ใช่การจับจังหวะตลาด
สำหรับนักลงทุนมือใหม่ DCA เหมาะที่สุดเพราะ:
- ไม่ต้องอ่านงบการเงิน — เลือกกองทุน Index Fund เช่น SET50 หรือ S&P 500 แล้วลงต่อเนื่อง
- ลดความผันผวน — เมื่อราคาสูงคุณซื้อได้น้อยหน่วย เมื่อราคาต่ำซื้อได้มากหน่วย ทำให้ต้นทุนเฉลี่ยลดลง
- เริ่มต้นด้วยเงินน้อยได้ — กองทุนหลายตัวเริ่มต้นที่ 500-1,000 บาท
- ใช้พลังเวลาให้เป็นประโยชน์ — ลงทุน 25 ปีกับ 30 ปี ผลลัพธ์ต่างกัน 1.5-2 เท่าจากดอกเบี้ยทบต้น
ข้อดีและข้อเสียของ DCA
ข้อดี
- • ลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะผิด
- • เริ่มต้นง่าย ไม่ต้องมีความรู้ลึก
- • สร้างวินัยการออม-ลงทุนอัตโนมัติ
- • ลดความเครียดจากความผันผวนของตลาด
- • ใช้กับ RMF/SSF เพื่อลดหย่อนภาษีได้
ข้อเสีย
- • ผลตอบแทนรวมมักน้อยกว่า Lump Sum (เมื่อตลาดขาขึ้น)
- • ไม่เหมาะกับเงินก้อนใหญ่ที่มีอยู่แล้ว
- • ต้องอดทน 5-10 ปีขึ้นไปจึงเห็นผล
- • ค่าธรรมเนียมซื้อขายอาจสูงถ้าซื้อปริมาณน้อยบ่อยๆ
- • ต้องเลือกกองทุนที่ดี ถ้าเลือกผิดเสียเวลาฟรี
DCA ในกองทุนไทยที่นิยม
กองทุนยอดนิยมสำหรับ DCA ในประเทศไทย แบ่งตามดัชนีอ้างอิง:
| ดัชนี / กลุ่ม | ตัวอย่างกองทุน | ผลตอบแทน 10 ปี* | ค่าธรรมเนียม |
|---|---|---|---|
| SET50 (หุ้นไทย) | SCBSET50, KFSET50 | ~5–7% | 0.5–0.8% |
| S&P 500 (สหรัฐ) | SCBS&P500, K-USA | ~10–12% | 0.7–1.2% |
| NASDAQ-100 (เทคโนโลยี) | SCBNDQ, KKP NDQ100 | ~14–17% | 0.9–1.5% |
| ดัชนีหุ้นโลก (MSCI World) | SCBWORLD, K-GLOBE | ~8–10% | 0.8–1.3% |
| ตราสารหนี้ | K-FIXED, KFAFIX | ~2–3% | 0.3–0.5% |
*ตัวเลขประมาณการเฉลี่ย 10 ปีย้อนหลังถึงปี 2025 ผลตอบแทนในอดีต ไม่ใช่สิ่งรับประกันผลตอบแทนในอนาคต